Страховани ответственности

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими физическими или юридическими лицами вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Многие виды деятельности таят в себе одновременную угрозу как безопасности и здоровью граждан, так и возможности нанесения ущерба третьим лицам. Общепринятая мировая практика обязывает виновную сторону полностью компенсировать ущерб даже в том случае, если он носил случайный характер.

Страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда, как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона и по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. В этом виде страхования не предусматривается установление страховой суммы и застрахованного, т.е. гражданина или хозяйствующего субъекта, которым должно быть выплачено возмещение. Застрахованный и величина страховой суммы выявляются только при наступлении страхового случая, т.е. при причинении вреда страхователем третьим лицам.

Страхование ответственности, возможно, является видом страхования, при котором легче всего установить меру возмещения. Она определяется решением суда, включает внесудебные платежи, судебные издержки, а также расходы, оговоренные в договоре страхования.

 

Страхование ответственности автоперевозчиков грузов

Страхование ответственности автоперевозчиков – вид страхования, давно и успешно осуществляемый во многих странах мира. Что же подразумевается под страхованием ответственности автомобильного перевозчика?

Во-первых, при страховании груза защищаются интересы грузовладельца, а не перевозчика; под страхованием же ответственности за груз подразумевается страховое покрытие рисков, связанных с выполнением автомобильным перевозчиком своих контрактных обязательств перед клиентами;

Во-вторых, страховая компания, оплатившая убыток грузовладельцу, даже при отсутствии у последнего претензий к перевозчику, приобретает право требования к виновной стороне, и такой стороной почти всегда будет перевозчик. Сумеет ли он без страховки привести аргументы, которые будут приняты в качестве обстоятельств, исключающих его ответственность - вот в чем вопрос. Действующие нормативные акты прямо предусматривают ответственность транспортной компании за груз. На основании вышеуказанного, именно страховое покрытие становится основным и практически единственным способом сохранения своих финансовых ресурсов, сил и нервов при возникновении и урегулировании убытков.

Как правило, на страхование могут быть заявлены следующие риски:

• Ответственность за гибель и/или повреждение груза, принятого к перевозке. Причины повреждения или гибели груза могут быть различны (например, столкновение средств транспорта с препятствиями и между собой, пожары, опрокидывание транспортных средств, переохлаждение или перегрев груза, провал мостов, взрывы, кражи или разбойные нападения).
• Ответственность за финансовые убытки. Главным образом, под данным риском подразумевается ущерб, возникающий в результате просрочки в доставке груза, выдачи груза в нарушение указаний о задержке выдачи, неправильной засылки груза. Сюда же входит ответственность автоперевозчика, связанная с возмещением провозных платежей.
• Ответственность перед третьими лицами. Ответственность, связанная с гибелью или повреждением имущества третьих лиц, гибелью/увечьем/травмами/заболеванием третьих лиц, включая расходы по оказанию медицинской помощи и захоронению.
• Для международных перевозчиков предусмотрена также возможность страхования ответственности за нарушения, связанные с операциями, подпадающими под действие Таможенной конвенции о международной перевозке грузов с применением книжек МДП. (т.е. возможность страхования таможенных рисков).

Для расчета тарифной ставки по страхованию ответственности автоперевозчика принципиально важной является следующая информация: касательно направлений перевозок, перечня перевозимых грузов, количества кругорейсов, используемых транспортных средств, набора страхуемых рисков, стоимости перевозимых грузов/величины выбираемых пределов ответственности. Для международных перевозчиков - плюс наличие членства и статус в Ассоциации международных автомобильных перевозчиков (АСМАП), количество используемых книжек МДП (TIR Carnets).

 

Страхование ответственности экспедитора

Страхование ответственности экспедиторов включает в себя, прежде всего страхование ответственности за груз, принятый к перевозке. Заключая договор на оказание транспортно-экспедиторских услуг, экспедитор отвечает за сохранность груза на всех этапах его перевозки, перевалки и хранения.

Страховое покрытие распространяется на все этапы экспедирования. Покупка страхового полиса экспедитором обходиться дешевле, чем, если бы каждый завязанный в цепи перевозчик и оператор транспортного узла страховал свою ответственность. Кроме того, в рамках страхования ответственности экспедитора, покрывается ответственность экспедитора и на участке железнодорожной перевозки, редко страхуемая по договору страхования ответственности перевозчика. Договор страхования заключается, как правило,  на 1 год.

Обычно страхование ответственности экспедиторов включает в себя:

Страхование ответственности экспедитора перед его клиентом за гибель, утрату или повреждение груза, принятого к экспедированию.

Страхование ответственности экспедитора по возмещению финансовых убытков его клиента в связи с ошибками и упущениями служащих экспедитора.

• Страхование ответственности экспедитора по возмещению финансовых убытков, возникших вследствие невыполнения экспедитором частично или полностью его договорных обязательств перед клиентом, включая:
  • несвоевременную доставку груза;
  • выдачу груза в нарушение указаний клиента о задержке выдачи груза правомочному получателю.
• Страхование ответственности экспедитора по возмещению финансовых убытков в случае конфискации груза.
• Страхование ответственности экспедитора по возмещению оплаты за перевозку, таможенных сборов, а также прочих расходов, понесенных клиентом в связи с перевозкой груза в случае полной гибели груза.
• Страхование ответственности экспедитора за физическую утрату или повреждение груза, которая вызвана неправильным заполнением или упущением в коносаменте (исключая стоимость груза).

Страхование ответственности экспедитора перед третьими лицами в случаях причинения вреда перевозимым грузом.

• Страхование ответственности экспедитора в случае гибели или повреждения имущества третьих лиц.
• Страхование ответственности экспедитора в случае гибели (увечья, травмы, заболевания) третьих лиц, включая расходы по оказанию медицинской помощи и захоронению.

Страхование ответственности экспедитора перед таможенными органами в связи с таможенными пошлинами и иными платежами, которые могут налагаться в соответствии с таможенными законами и правилами соответствующих стран, причем эти пошлины и платежи не были бы наложены, если бы не имели место нарушения таможенных правил.

Страхование расходов экспедитора.

• Расходы на пересылку груза по правильному адресу, возникшие вследствие ошибочной неправильной засылки груза.
• Расходы по предотвращению или уменьшению размеров ущерба, (в том числе расходы по сохранению груза после аварии транспортного средства – сортировка, переупаковка, реализация поврежденного груза и т.п.).

 

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

 

Программа страхования гражданской ответственности включает такие пакеты:

Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами

Данный пакет включает в себя страховую защиту от убытков, нанесенных:

• имуществом, находящемся во владении, на сохранении или под контролем Страхователя;
• ействиями в ходе производственной и сопутствующей деятельности;
• работниками предприятий и их представителей;
• здоровью и/или имуществу третьих лиц;
• cудебные издержки, понесенные предприятиями или их представителями в ходе разбирательства с третьими лицами.

Страхование ответственности за качество выпускаемой продукции.
Все продавцы вне зависимости от того, являются ли они производителями, посредниками, или розничными торговцами, несут ответственность пред покупателями товаров или клиентами за вред, нанесенный их здоровью и ущерб, причиненный вследствие потребления продукции. Этот пакет предоставляет страховую защиту от убытков, нанесенных в результате использования продукции и/или сопутствующих товаров здоровью и/или имуществу третьих лиц (включая судебные издержки). Величина страховой премии обычно зависит от товарооборота и оценки андеррайтером вероятности того, что продукт может нанести вред здоровью или принести материальный ущерб. Покрытие, как правило, ограничивается определенной суммой, которая может быть выплачена в течении определенного периода, входящего в срок действия полиса.

Страхование ответственности работодателя.
Данный пакет покрывает страховой защитой ответственность работодателя перед работниками предприятий за ущерб нанесенный их здоровью и/или имуществу вследствие несчастного случая на производстве. Также возможно покрытие сопутствующих судебных издержек.

Страхование профессиональной ответственности.
Страхование профессиональной ответственности заключается для того, чтобы обеспечить защиту от претензий, которые могут быть заявлены в связи с убытками или телесными повреждениями, произошедшими в результате профессиональной деятельности.